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[还款方式]两种还贷款方式的优缺点分别是什么

  许多人买房子时可能不考虑还款方式。人们总是认为贷款的偿还只是每月固定数额的抵押贷款支出,但对于那些有明确计划在短期内出售房屋的人来说,购买房屋后,你可以选择一种更省息的还款方式。

  

  目前,住房贷款的还款方式有两种:等额还本法和等额本息还款法,哪种还款方式在购房过程中更经济?

  

  一、等额本息

  

  等额本息是指还款期内等额贷款(包括本息)按月还款,即按月还款是固定的。

  

  等额本息还款法是将抵押贷款的本金和利息总额相加,然后平均分摊到还款期的每个月。每月还款金额是固定的,但每月还款金额中的本金比例逐月递增,利息比例逐月递减,这种方法目前最常见,长期以来被大多数银行所推荐。

  

  以200万套住房、140万笔贷款和4.9%的基准利率为例,20年等额本息还贷月度供给数据如下:

  

  注:在等额本息法中,银行一般先收取剩余本息,再收取本金,因此,每月供款中的利息比例会随着本金的减少而降低,每月供款中的本金比例也会增加,但每月供款总额会随着本金的减少而增加。月供总额不变。

  

  1.优势

  

  由于每月还款是固定的,所以不需要面对太多的波动,更方便放贷人合理规划生活费用或管理财务。

  

  2.缺点

  

  (1)等额本息贷款按复利率计算,即未付利息也应计算在内。前期本金较小,后期本金较大,故总还款利息相对大于等额本金。

  

  (2)在等额本息还款模式下,在还款总额不变的前提下,预付利息较大,本金为后期基本余额。提前还款不会节省很多钱。

  

  二、等额本金

  

  等额还本法是指在还款期间将贷款总额等分,偿还等额本金和当月剩余贷款所产生的利息。由于每月还款本金金额固定,利息越来越少,贷款人的初始还款压力较大,但随着时间的推移,每月还款次数越来越少,这种还款模式的总支出和相对等额的本息可能会减少,但还款压力会增大。开始的时候压力很高。

  

  以200万套住房、140万笔贷款和4.9%的基准利率为例。20年等额还贷月供数据如下:

  

  注:在等额还本法中,人们的月还本额保持不变,利息随着剩余本金的减少而减少,因此他们的月还本逐渐减少,一般情况下,等额本息支出的利息总额大于等额本息,且贷款期限越长,利息差越大。

  

  1.优势

  

  (1)随着还款期的缩短,等额还本减少,后期利率降低,还款负担逐月减轻。

  

  (2)与等额本息还款法相比,如果选择适当的还款时间,则提前偿还的本金较多。随着后期本金的减少,可以节省大量的利息支出。

  

  2.缺点

  

  等额本金还款更适合于高收入、还款能力强的购房者,必须根据他们的实际经济情况来决定,不必强迫,否则很难承受早期还款的压力。


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